Nálunk a legdrágább a bankolás, de új korszak közeleg
2019.03.11. 16:00
Európai összehasonlításban is kimagaslóan sok Magyarországon a lakossági ügyfelek banki költsége – állapította meg az MNB. Pesuth Tamás, a Budapesti Corvinus Egyetem docense szerint az azonnali fizetési rendszer bevezetése új korszakot fog jelenteni.
Nemzetközi összehasonlításban vizsgálta a lakossági pénzforgalmi szolgáltatások hazai árazását a Magyar Nemzeti Bank (MNB). Kiderült, hogy a magyar lakossági ügyfelek jövedelemarányos pénzforgalmi költsége – a tranzakciós illetéket kiszűrve is – kimagasló európai összehasonlításban, ami nagymértékben hátráltatja az elektronikus fizetés hazai elterjedését.
A nemzetközi összehasonlítás azt is megmutatta, hogy Európa legtöbb országában a bankok tipikusan csomagárazást alkalmaznak, azaz a fogyasztók fix havi díjért cserébe korlátlan számú átutalást végezhetnek. Ezzel szemben Magyarországon az ügyfelek a számlacsomagok túlnyomó többségénél tranzakciós díjakkal szembesülnek az átutalásoknál.
Eltérő pénzforgalmi szolgáltatási díjak
Fontos – áll az MNB elemzésében –, hogy a hazai bankok átalakítsák árazásukat, és így támogassák az elektronikus fizetési módok elterjedését, és hogy az európai trendekkel összhangban a havi számlavezetési díj megfizetése ellenében alapszolgáltatásként biztosítsák a korlátlan számú és összegű átutalás indítását az ügyfeleknek.
Bulgáriában és Romániában a legdrágábbak a pénzforgalmi szolgáltatások a jövedelmekhez viszonyítva, míg az Egyesült Királyságból vett mintán azt tapasztalta az MNB, hogy jellemzően csak a magas jövedelműeket terhelik díjak.
A magyar lakossági ügyfelek relatív havi pénzforgalmi díjterhei valamennyi vizsgált országnál magasabbak. Ez a megállapítás ráadásul akkor is igaz, ha az áthárított tranzakciós illetékkel csökkentett hazai díjterheket hasonlítjuk a külföldiekéhez.
Magyarországhoz hasonlóan nyolcvan százalék körüli a készpénzes tranzakciók aránya például Németországban és Portugáliában, míg Olaszországban és Spanyolországban még magasabb. Ezekben az országokban mégis sokkal alacsonyabb a lakossági ügyfelek jövedelemarányos pénzforgalmi költsége – állítja a jegybank. Svédországban kizárólag a betéti kártyák díjában megjelenő költségek vannak, míg Németországban vagy Portugáliában jellemzőbb, hogy a számlavezetési díjakban érvényesítik az ügyfelek fix költségeit a bankok.
Az Egyesült Királyságban elterjedtek az ingyenes bankszámla-konstrukciók is, a termékeknél vélhetően keresztértékesítés révén tesznek szert bevételre a bankok. A régiónkban Lengyelországban vannak fix díjas banki termékek, a bankok csak számlavezetési díjakat számolnak fel, és a bankkártyát jellemzően ingyen kínálják a számlacsomag mellé, ha az ügyfél aktívan használja vásárlásra.
Ingyenes a közműszámlák befizetése
A sikeresen működő azonnali átutalási rendszerekben a lakossági fogyasztókat jellemzően nem terhelik tranzakciókhoz kapcsolódó közvetlen költségek. Az Európai Központi Bank tanulmánya alapján a már működő európai azonnali utalási rendszerek többségében – angol, dán, svéd – a lakossági fogyasztók ingyen vehetik igénybe a szolgáltatást.
Az elemzés szerint szinte minden vizsgált európai piacon a számlavezetési díj/havidíj tartalmazza az átutalási költségeket is, sőt, a készpénzfelvételi és egyéb tranzakciók díjait is. Magyarországon évtizedek óta a tranzakciók értékéhez kötött és fix díjjal is terhelték a bankok az átutalásokat. Hasonlóan más európai országokhoz, Magyarországon is a legalacsonyabb jövedelmű fogyasztók relatív banki terhei a legmagasabbak.
Az átlagos jövedelemmel rendelkezők által végrehajtott átlagosan négy darab átutalási és beszedési tranzakció az összes költség több mint 35 százalékát okozza. Ugyanez az arány a magas jövedelműek esetében megközelíti a negyven százalékot.
Csomagárazás és alapszolgáltatás
[ A cikk a hirdetés után folytatódik! ]
Külföldön az elsősorban számlavezetési díjon alapuló csomagárazás a jellemző, amely jobban támogatja az elektronikus fizetés használatát. A hazai bankok árazási magatartása nem csupán a nemzetközi gyakorlattól tér el, de saját működési költségeik szerkezetével sincs összhangban – szögezte le a jegybank.
A jegybank szerint minden lakossági ügyfél számára alapszolgáltatásként kellene lehetővé tenni, hogy a havi számlavezetési díj megfizetése ellenében tetszőleges számú tranzakciót indíthasson. A jelenlegi rendkívül bonyolult és nehezen áttekinthető árazási struktúrákkal szemben lényegesen könnyebben összehasonlíthatóvá válnának a banki díjak.
Magyarországon az átutalásokat közvetlenül terhelő, a bankok számára külső adottságnak tekinthető költségeknek 2018 végéig két forrása volt. Az egyiket a Giro Zrt. elszámolási díja jelentette, amelyet utalási tételenként számítottak fel a bankoknak. Azonban a Giro Zrt. 2019-től átalakította árazását csomagjellegűvé, ami azt jelenti, hogy a bankok a forgalom növelésével képesek lesznek csökkenteni az egy tranzakcióra jutó elszámolásforgalmi-költségeiket, és így érdekeltté válnak az elektronikus fizetési módok ösztönzésében – fejtette ki a jegybank.
A tranzakciók közvetlen terheinek másik forrását a tranzakciós illeték jelenti. Ennek eltörlésével a költségek is csökkenhetnek, illetve ez a lépés a készpénzállományra is hatással lehet, 2018 novemberében már megközelítette az 5900 milliárd forintot.
Eltörölt illeték
A húszezer forintnál alacsonyabb összegű átutalásoknál már eltörölték az illetéket, de ez még nem minden bank díjszabásában jelenik meg. Márpedig a lakossági ügyfelek számára akkor lesz még olcsóbb a bankolás, ha a tranzakciós illetéket teljes egészében eltörlik a bankok, és ez a banki díjakban is megjelenik. Ezáltal a leggyakoribb, kis értékű átutalások esetében már megnyílt a lehetőség rá, hogy a hazai bankok mentesítsék lakossági ügyfeleiket az átutalásokhoz kapcsolódó közvetlen díjaktól.
Azonnali fizetés
Az azonnali átutalási rendszer idei bevezetésével a tízmillió forint alatti egyedi átutalások a hét minden napján a nap 24 órájában öt másodperc alatt teljesülnek. Az átutalási megbízások akár már mobiltelefonszámra is indíthatók lesznek, nem szükséges ismerni a fogadó fél hosszú bankszámlaszámát.
A kevesebb készpénzhasználat a költségeket is mérsékli, és az elektronikus bankolás a gazdaság fehérítését is elősegíti.
Alkalmazkodniuk kell a bankoknak
Gazdasági és társadalmi szempontból sem szerencsés, ha a pénzügyi szolgáltatások – különösen a pénzforgalmi szolgáltatások – árazása magas – szögezte le a hirado.hu-nak Pesuth Tamás, a Corvinus Egyetem docense a jegybank elemzése kapcsán. Mint mondta, e szolgáltatások árazása több tényezőtől is a függ: az egyes bankok üzletpolitikájától, a pénzintézetek közötti verseny intenzitásától és a széles értelemben vett állami szabályozástól, ide értve a kormány és a felügyelő jegybank intézkedéseit. Ráadásul ezen gyakorlat kialakulását meghatározza a lakosság pénzügyi kultúrája is.
Pesuth Tamás szerint az azonnali fizetési rendszer bevezetése új korszakot fog jelenteni, mivel így az átutalás a készpénz alternatívájává válhat, ehhez azonban a bankoknak is alkalmazkodniuk kell az árazásban.
(hirado.hu alapján)
percről percre
-
12-08
20:55Ünnepvárás a Vásárhelyi Pál Iskolában -
12-08
20:10Folyamatos a Széktói Stadion modernizációja -
12-08
19:06Esti gyors - A nap hírei 1 percben -
12-08
18:43Csomagautomatákról és postapartneri-hálózatról egyeztet Kecskemét polgármestere -
12-08
18:39Újabb áldozatot követelt a lakástűz -
12-08
17:56Vita Kecskemét jövő évi költségvetéséről -
12-08
16:36Kamion ütközött vonattal Kunszentmárton határában -
12-08
16:11Christian Wolff: a Mercedes-gyár munkatársai megérdemlik a magas szintű bérfejlesztést -
12-08
16:03Zajlik a téli felkészülés a Volánbusznál -
12-08
15:20Kezdődhet Kecskemét és Ballószög víziközmű-hálózatának fejlesztése -
12-08
14:4745 millió eurós beruházást valósít meg a Nissin Foods Kecskeméten -
12-08
14:131000 forintba kerül majd a havi diákbérlet Kecskeméten -
12-08
13:44Elmarad szombaton a Péczely Saroltával való beszélgetés a könyvtárban -
12-08
12:58Alsóházi rangadóra készül hazai pályán a KNKSE -
12-08
12:49A baloldal frakcióvezetője az elmúlt év nehézségeiről beszélt
fő híreink
-
01-05
16:34Kertitraktor és vonat ütközött -
12-16
08:26Küldöttgyűlés, mesterlevelek és az idei TOP 100 kiadvány a Gazdasági Ablakban -
10-20
14:42Dobogós Kecskemét a donorjelentő kórházak között -
10-02
19:28Százötödik születésnapján köszöntötték Terike nénit -
10-02
11:02Újabb egy évre Finta Zita az egyetem kancellárja -
09-28
16:55Több százan vettek részt a Hosszú utcai ovi Mihály napi vásárán -
09-28
14:24Már az első órában több mint 300 futó a 24 órás futáson -
09-28
13:28Elkezdődött a KARC40 nemzetközi utánpótlás rögbitorna -
09-23
11:45Közel száz kisgyermeket fogad a megújult nyárlőrinci óvoda -
09-22
20:4325 éves a Kecskemét-Aomori Baráti Kör -
09-22
12:19Gereben Lívia megkapja a harmadik kemoterápiás kezelést, majd következik a csontvelő transzplantáció -
09-09
15:07Elkezdődött a Széchenyiváros ünnepe -
05-20
18:23Közösségek hete - Kecskeméti Városi Civil Kerekasztal Találkozójának beszámolója -
02-08
17:19Daniel SPEER Brass Quintet a Rákócziban -
10-18
06:00A siker az embereken múlik - 70 éves az Univer
Hirdetés